Vous vous apprêtez à acquérir un bien immobilier et vous vous demandez s’il est préférable de payer cash ou de faire un prêt immobilier ? Cette question, beaucoup de futurs acquéreurs se la posent. Comprendre l’effet de levier financier et ses avantages peut non seulement influencer votre décision, mais également optimiser votre investissement. Découvrons ensemble pourquoi faire un prêt immobilier peut être plus avantageux que de payer comptant.
Qu’est-ce que l’effet de levier financier ?
L’effet de levier est un concept financier qui permet d’augmenter la rentabilité d’un investissement en utilisant des fonds empruntés. En d’autres termes, il s’agit d’utiliser l’argent d’un prêteur pour financer une partie de votre achat immobilier, ce qui vous permet de tirer parti de rendements potentiellement plus élevés que si vous aviez investi uniquement votre propre argent.
Lorsqu’il s’agit de prêt immobilier, l’effet de levier permet aux acquéreurs d’acheter des biens de valeur plus élevée que ce qu’ils pourraient se permettre de payer en cash. Par exemple, si vous disposez de 50 000 € et que vous souhaitez acheter un bien de 300 000 €, un prêt immobilier vous permettrait de réaliser cet achat en empruntant les 250 000 € restants.
Avantages de l’emprunt immobilier
Maximisation de l’investissement
En utilisant un prêt immobilier, vous pouvez diversifier vos investissements. Plutôt que d’utiliser toutes vos liquidités pour acheter un seul bien, vous pouvez utiliser une partie de ces fonds pour d’autres investissements, tels que des actions, des obligations ou même d’autres propriétés. Cette diversification réduit le risque global et augmente vos chances de rendement élevé.
Fiscalité avantageuse
Les intérêts d’emprunt immobilier peuvent souvent être déductibles des impôts, ce qui réduit votre charge fiscale globale. Les lois fiscales varient selon les pays, mais de nombreux gouvernements offrent des incitations fiscales pour encourager l’achat de biens immobiliers à l’aide de prêts.
Liquidités préservées
L’un des plus grands avantages de l’emprunt immobilier est la capacité de préserver vos liquidités. En gardant des fonds disponibles, vous êtes mieux préparé pour faire face aux imprévus financiers ou pour saisir des opportunités d’investissement immédiates.
Bon à savoir
Les intérêts de votre prêt immobilier peuvent être déductibles de vos impôts, réduisant ainsi votre charge fiscale. En France, les intérêts sur un prêt pour votre résidence principale peuvent bénéficier de déductions spécifiques.
Scénarios pratiques : Emprunter vs. Payer cash
Exemple concret : achat d’un bien immobilier
Imaginons que vous souhaitez acheter une maison à un prix affiché de 300 000 € et que vous disposez de 300 000€ de liquidités. Si vous choisissez de payer cash, vous dépenserez la totalité de cette somme immédiatement. En revanche, si vous empruntez 200 000 € à un taux d’intérêt de 2 % sur 20 ans, avec un apport de 100 000 €, vos mensualités seront d’environ 1 060 €.
En utilisant cet emprunt, vous pouvez investir les 200 000 € restants dans d’autres placements comme une assurance-vie ou un plan épargne action avec un rendement moyen de 8 % à raison d’un versement complémentaire de 200€ par mois. Au bout de 20 ans, ces investissements pourraient valoir environ 1 050 000 €, tandis que la valeur de votre maison aura probablement augmenté, en fonction du marché immobilier.
Comparaison des rendements sur investissement
En payant cash, vous avez un bien immobilier de 300 000 €. En empruntant, vous avez un bien immobilier de 300 000 € et des investissements potentiels de 1 050 000 € après 20 ans, soit un total de 1 350 000 €. Cette différence substantielle montre l’impact de l’effet de levier sur la croissance de votre patrimoine.
Retrouvez également notre webinar sur le sujet « Pourquoi faire un prêt immobilier plutôt que de payer comptant ? » sur notre chaîne YouTube.
Effet de levier et investissement locatif
Pourquoi l’emprunt est avantageux pour l’investissement locatif
L’emprunt est particulièrement bénéfique pour l’investissement locatif. En utilisant l’effet de levier, vous pouvez acheter plusieurs propriétés et générer des revenus locatifs supérieurs à vos paiements hypothécaires. Cela augmente votre flux de trésorerie et la rentabilité de vos investissements.
Calculs de rentabilité
Supposons que vous achetez un appartement pour 200 000 € avec un apport de 40 000 € et un emprunt de 160 000 € à 2 % sur 20 ans. Les revenus locatifs mensuels sont de 1 000 €, et vos mensualités de prêt sont de 810 €. Vous obtenez un flux de trésorerie positif de 190 € par mois, soit 2 280 € par an. Ce flux de trésorerie augmente la rentabilité de votre investissement tout en vous permettant de bénéficier de l’appréciation de la valeur du bien.
Opter pour un prêt immobilier plutôt que de payer comptant présente de nombreux avantages. Cette stratégie permet non seulement de bénéficier d’avantages fiscaux, mais aussi de préserver vos liquidités pour d’autres projets ou investissements. De plus, elle vous offre la possibilité de répartir vos paiements sur une période plus longue, rendant l’acquisition d’un bien immobilier plus accessible. Il est crucial de bien comprendre les bénéfices de cette approche pour en tirer le meilleur parti. Pour une analyse personnalisée et des conseils adaptés à votre situation, n’hésitez pas à contacter nos experts en crédit immobilier chez Prelys Courtage. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour une simulation de prêt.
• Maximisation des investissements : utilisez le prêt immobilier pour diversifier et augmenter vos investissements, tout en vous protégeant contre l’inflation.
• Avantages fiscaux : profitez des déductions fiscales sur les intérêts de votre prêt.
• Préservation des liquidités : gardez vos liquidités disponibles pour d’autres opportunités ou imprévus financiers.
