Un crédit post-financement est une opération bancaire qui permet à un acheteur d’obtenir un financement après avoir acheté un bien immobilier avec ses propres fonds ou grâce à un prêt de famille ou d’amis.
Cette solution financière proposée aux propriétaires de biens immobiliers leur permet de bénéficier de fonds supplémentaires après l’achat de leur bien pour réaliser des travaux, acheter un nouveau bien ou tout simplement récupérer l’argent que vous ou vos proches auraient avancé pour signer dans les temps.
Pourquoi réaliser une crédit post-financement ?
Pour se démarquer auprès du vendeur.
Vous êtes peut-être à la recherche d’un bien immobilier dans une zone où l’Indicateur de Tension Immobilière (ITI) est élevé c’est à dire où de nombreuses offres sont proposées au prix fort. Il peut être alors avantageux de dire au vendeur que vous êtes prêt à payer comptant.
Si le timing est trop court pour réaliser un crédit immobilier classique
Une fois l’achat finalisé, vous pourrez demander à la banque de refinancer l’achat pour rembourser votre épargne sur une période plus longue, avec des mensualités adaptées.
Si votre situation professionnelle au moment de l’acquisition est incertaine (CDI en période d’essai par exemple)
Crédit immobilier post-financement : les conditions
Pour pouvoir bénéficier d’un crédit post-financement, il est nécessaire de remplir certaines conditions. Tout d’abord, comme évoqué précédemment, il faut avoir acheté un bien en payant comptant.
Le bien acquis ne doit pas être hypothéqué, même partiellement, sinon la demande ne sera pas prise en compte. Des revenus fixes et réguliers, comme pour un prêt immobilier classique, favorisent eux aussi l’obtention de ce type de crédit.
De plus, ce type de prêt ne peut être envisagé que dans les 6 mois après l’acquisition. Si la demande est faite au-delà de cette période, la banque considérera ce crédit hypothécaire comme étant « non-affecté » et pourrait refuser de l’accorder. Cette règle est liée à la tolérance de l’administration fiscale, qui autorise l’affectation d’une dette à un bien immobilier uniquement si cette dette a été souscrite dans les six mois suivant l’achat. Il est donc important de faire une demande de financement dans les délais impartis afin d’éviter tout problème.
Enfin, le prêt post-financement que vous demandez ne doit pas être utilisé pour rembourser un crédit que vous avez déjà contracté. Dans ce cas, nous vous proposons de plutôt considérer une opération de regroupement de vos crédits directement avec LeCréditAtypique.com
Quelles différences entre un crédit immobilier classique et un crédit post financement ?
Bien que certains banquiers soient frileux à effectuer un post-financement, il est similaire à un crédit immobilier traditionnel. La principale différence réside dans les frais de garantie.Si la société de cautionnement ne peut pas garantir le crédit, la banque devra enregistrer une hypothèque pour financer l’opération.
Dans certaines situations, il est possible que les banques ajoutent un léger écart de taux au crédit immobilier par rapport à un financement classique. Cependant, cela reste généralement très faible.
Avant d’envisager cette opération financière, assurez-vous de bien lire et comprendre les termes et conditions du contrat avant de le signer pour vous assurer que vous êtes en mesure de rembourser le prêt conformément aux conditions établies. Si vous avez des doutes ou des questions, n’hésitez pas à demander des précisions à votre courtier Prelys Courtage.
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